En todo el Mundo, la clase media se está enfrentando a una realidad cada vez más difÃcil: llevar con disciplina las finanzas personales, tener una estructura básica de ahorro y no endeudarse está dejando de ser suficiente para asegurar el patrimonio futuro en las nuevas generaciones. De acuerdo con un estudio del TIAA Institute apenas el 44% de la generación nacida entre 1984 y 2000, la Generación "Y" mejor conocida como los Millennials es la menos sensibilizada con temas financieros; sus integrantes son los que menos tienen conocimiento financiero y por ende, los que más en riesgo futuro se encuentran.
Una generacion que ahorra menos que las anteriores...
La primera parte del problema tiene que ver con una falta de ahorro de los Millennials comparada con otras generaciones. La tabla de abajo del Wall Street Journal (con información de Moody's Analytics y la Fed) muestra una alarmante tendencia a 2013 donde se distingue que entre más jóvenes, menos cultura del ahorro hay.
"Overconfident & Underprepared"
(Demasiado confiados pero poco preparados)
Finalmente, la otra parte del problema está ilustrada en un estudio de la Universidad George Washington y la National Endowment for Financial Education, el cual descubrió que la mayorÃa los integrantes de la Generación "Y" creen que están mejor preparados financieramente de lo que realmente están. El tÃtulo del estudio es "Overconfident and Underprepared: The Disconnect Between Millennials and Their Money" (Demasiado confiados y poco preparados: la desconexión entre los millennials y su dinero).
Un ejemplo dramático de esta situación es que el 88% de los Millennials, de acuerdo a este estudio, tienen una cuenta de banco (un alto nivel se encunetran bancarizados) pero apenas el 26% tiene algún tipo de actividad inversora y la mayorÃa de esa actividad se centra en inversiones pasivas. Más del 70% tienen al menos una tarjeta de crédito y 52% tienen algún tipo de irregularidad en su deuda de alto costo (tarjetas de crédito o créditos personales con altas tasas de interés). Si a estas estadÃsticas se integra el reto constante al que los Millennials se enfrentan en un Mundo cada vez más competido, más complejo en el aspecto laboral, más caro en absolutamente todos los aspectos y más injusto en infinidad de aspectos sociales y económicos, el riesgo de su futuro y el de su patrimonio comienza a elevarse gravemente.
La única alternativa: aprender a hacerse cargo...
Cuáles son las alternativas ante estas situaciones y contextos?
El último estudio citado recomienda al final que haya un esfuerzo real por parte de las nuevas generaciones para darse cuenta que no tienen el conocimiento necesario para hacer frente a las realidades financieras de mediano y largo plazo si solo se dedican a tratar de solucionar sus problemas más básicos como la falta de ahorro en comparación con generaciones anteriores o el pago de deudas. Hace falta pisar el acelerador y acercarse nuevo conocimiento que los lleve de la disciplina y orden en sus finanzas personales a la estrategia y la acción para invertir y hacer crecer su patrimonio.
Aprender a invertir con vehÃculos no tradicionales, de una manera responsable y disciplinada pero más agresiva y sofisticada que las medidas tradicionales que sirvieron a nuestros padres y abuelos es mandatorio para poder no solo sobrevivir sino florecer.
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